Les Unités de Compte (UC) sont des supports d’investissement logés dans une assurance-vie ou un PER. Contrairement au fonds en euros, le capital n’est pas garanti : ton argent est exposé aux marchés financiers. Actions, obligations, ETF, SCPI… les UC offrent une large palette pour dynamiser ton épargne à long terme, au prix d’un risque de perte en capital.
Explorer « Investir avec clarté »1. UC : définition
Les unités de compte sont des supports financiers intégrés dans une assurance-vie ou un PER. Contrairement au fonds en euros, elles ne garantissent pas le capital mais offrent un potentiel de rendement supérieur.
2. Fonctionnement
En plaçant ton argent sur des UC, tu deviens exposé à des marchés spécifiques : actions, obligations, ETF, immobilier (SCPI, OPCI)… Les assureurs proposent des sélections de fonds gérés par des sociétés spécialisées.
Tu choisis la répartition entre fonds euros et UC, et tu peux réajuster selon ton profil ou ton horizon.
3. Avantages
Potentiel de rendement
Les UC suivent les marchés financiers et peuvent générer une performance supérieure au fonds euros.
Large choix
Actions, obligations, ETF, immobilier… tu peux bâtir un portefeuille diversifié.
Fiscalité assurance-vie
Les UC bénéficient de la fiscalité avantageuse des contrats (notamment après 8 ans).
4. Limites
Risque de perte en capital
Contrairement au fonds euros, aucune garantie. Ton capital fluctue.
Frais de gestion
Les UC supportent des frais plus élevés (contrat + fonds). Compare avant d’investir.
Complexité
Les UC nécessitent de comprendre les marchés financiers ou d’accepter la délégation à un gestionnaire.
5. Stratégie d’utilisation
Les UC sont à privilégier pour le long terme (8 ans et +), afin de profiter du temps comme allié. Un bon usage consiste à :
- Conserver une part de fonds euros pour la sécurité.
- Diversifier tes UC (actions, obligations, ETF, immobilier).
- Adapter la répartition à ton profil investisseur (prudent, équilibré, dynamique).
- Rééquilibrer périodiquement pour garder ton allocation cible.
6. Comparaisons
7. FAQ express
- Le capital est-il garanti ?
Non, contrairement au fonds euros. - Puis-je mixer UC et fonds euros ?
Oui, c’est même recommandé. - Quels frais prévoir ?
Frais du contrat (0,5–1 %) + frais internes des fonds (0,5–2 %). - Quelle durée minimale ?
8 ans recommandés pour lisser les risques et bénéficier de la fiscalité assurance-vie. - UC ou ETF en CTO ?
UC = fiscalité assurance-vie, ETF en CTO = plus de choix et frais plus bas.
8. Conclusion
Les unités de compte dynamisent une assurance-vie ou un PER en ouvrant la porte aux marchés financiers. Elles sont à réserver aux projets long terme, en acceptant une part de risque. Mixées avec du fonds euros, elles permettent d’équilibrer rendement et sécurité.
Explorer « Investir avec clarté »