Comprendre l’argent, enfin expliqué simplement.
⸻
Bienvenue dans ton coffre aux trésors de ressources gratuites en finances personnelles.
Ici, pas de jargon inaccessible, ni de promesse de richesse éclair — juste des outils concrets, des guides bien construits et des exercices qui ont un vrai objectif : t’aider à reprendre le pouvoir sur ton argent, à ton rythme.
Tu veux mieux gérer ton budget ?
Commencer à épargner sans te priver ?
Investir sans y passer tes dimanches ?
Ou simplement comprendre comment fonctionne cette fichue carte à débit différé ?
Tu es au bon endroit.
Toutes les ressources ici sont pensées pour t’accompagner dans la gestion de ton argent de manière structurée, bienveillante et stratégique. Choisis ce dont tu as besoin aujourd’hui, et reviens autant de fois que tu veux — c’est 100 % gratuit, et ça le restera.
🗂️💼 Gérer son quotidien
💳 Carte à débit immédiat
L’argent est retiré de ton compte dès que tu paies.
💡 Idéal pour suivre ses dépenses en temps réel.
💳 Carte à débit différé
Tes paiements sont regroupés et débités en une seule fois, en fin de mois.
💡 Attention à ne pas perdre le fil !
Découvert autorisé
Une autorisation de la banque pour descendre ton solde en dessous de 0, jusqu’à un certain montant.
💡 Utile en cas de coup dur, mais pas gratuit.
Agios
💡 Plus tu restes longtemps dans le rouge, plus ça coûte cher.
Ce sont les intérêts que tu paies quand tu es à découvert.
Commission d’intervention
Frais prélevés par la banque à chaque fois qu’elle gère un paiement « à risque » (comme un prélèvement alors que tu es déjà à découvert).
💡 Un petit montant qui peut vite s’additionner.
Frais de tenue de compte
Frais que certaines banques facturent simplement pour gérer ton compte courant.
💡 Parfois évitables, surtout en ligne.
Assurance moyen de paiement
Une assurance pour te couvrir en cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de ta carte ou de ton chéquier.
💡 Pas toujours utile, mais parfois incluse d’office.
⸻
💰 Crédit
Crédit revolving (ou renouvelable)
Une réserve d’argent que tu peux utiliser à tout moment, avec un remboursement minimum chaque mois.
💡 Pratique, mais très cher si mal géré.
Crédit à la consommation
Un prêt pour financer un projet personnel (voiture, travaux, voyage…), avec un montant et une durée définis.
💡 Il peut être « affecté » à un achat précis ou non.
Crédit immobilier
Un prêt sur plusieurs années pour acheter un logement.
💡 Un engagement long, à bien comprendre avant de signer.
⸻
🛡 Assurance
Assurance habitation
Protège ton logement contre les dégâts (incendie, dégât des eaux, cambriolage…).
💡 Obligatoire que tu sois locataire ou propriétaire.
Assurance voiture
Couvre les dommages causés ou subis avec ton véhicule.
💡 Au minimum, la responsabilité civile est obligatoire.
Assurance responsabilité civile
Couvre les dommages que tu pourrais causer à quelqu’un d’autre.
💡 Souvent incluse dans ton assurance habitation.
Assurance scolaire
Protège ton enfant pour les petits accidents à l’école ou sur le trajet.
💡 Souvent demandée à la rentrée.
Assurance complémentaire santé (ou mutuelle)
Elle prend en charge tout ou partie des frais médicaux que la Sécurité sociale ne rembourse pas (consultations, lunettes, soins dentaires, etc.).
💡 Indispensable pour éviter les restes à charge trop élevés.
Assurance accident de la vie (GAV)
Te couvre si tu as un accident domestique ou de la vie courante.
💡 Complémentaire à la sécurité sociale.
Assurance prévoyance décès
Verse un capital à tes proches si tu décèdes prématurément.
💡 Peut éviter de lourdes charges financières à ta famille.
Assurance protection juridique
T’aide à faire valoir tes droits ou à te défendre en justice.
💡 Frais d’avocat, conseils juridiques… c’est couvert.
Assurance téléphone
Protège ton smartphone contre la casse, le vol ou l’oxydation.
💡 Parfois coûteuse, attention aux exclusions.
⸻
🏦 Épargne bancaire
• Livret A : livret réglementé, accessible à tous, taux défini par l’État. Idéal pour une épargne de précaution.
• LEP (Livret d’Épargne Populaire) : réservé aux revenus modestes, mieux rémunéré que le Livret A.
• LDD (Livret de Développement Durable) : proche du Livret A, plafonné et défiscalisé.
• Livret Jeune : réservé aux 12–25 ans, avec un taux souvent avantageux fixé par la banque.
⸻
🏡 Épargne logement
• PEL (Plan d’Épargne Logement) : épargne bloquée, ouvrant droit à un prêt immobilier à taux préférentiel. Intéressant si ouvert avant 2016.
• CEL (Compte Épargne Logement) : plus souple que le PEL, mais taux moins avantageux.
⸻
💰 Épargne financière
• Assurance vie : enveloppe fiscale pour épargner ou investir à moyen/long terme. Peut contenir fonds euros (garanti) et unités de compte (non garanties).
• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : pour investir en actions européennes avec avantages fiscaux après 5 ans.
• PER (Plan d’Épargne Retraite) : conçu pour préparer la retraite, avec un cadre fiscal attractif.
📈 Épargne salariale
Plan d’épargne entreprise (PEE)
Un plan proposé par ton employeur pour épargner une partie de ton salaire, souvent avec un coup de pouce (abondement).
💡 L’argent est bloqué 5 ans, sauf exceptions.
PERCO (ou PER d’entreprise collectif)
Un plan d’épargne pour ta retraite, aussi alimenté par toi et ton employeur.
💡 L’argent est disponible à la retraite (ou cas exceptionnels).
⸻
📈 Marchés financiers
• Qu’est-ce qu’une action ? Part d’une entreprise cotée. Donne droit à une part des bénéfices (dividendes) et peut prendre (ou perdre) de la valeur.
• Qu’est-ce qu’une obligation ? Prêt consenti à un État ou une entreprise. Rémunéré via un taux fixe.
• Qu’est-ce qu’un marché financier ? Lieu (physique ou virtuel) où se rencontrent acheteurs et vendeurs de titres.
• Comment fonctionne la bourse ? La bourse reflète les anticipations des investisseurs sur la santé des entreprises, des secteurs, de l’économie.
• Banque centrale : rôle et missions : maîtrise de l’inflation, taux directeurs, régulation de la monnaie.
⸻
🧰 Outils & supports d’investissement
• ETF : fonds indiciels cotés. Permettent d’investir dans un panier d’actions ou d’obligations avec peu de frais.
• Fonds euros : support sécurisé dans l’assurance vie, avec capital garanti mais rendement faible.
• Unité de compte (UC) : support non garanti dans l’assurance vie. Permet d’investir en actions, immobilier, etc.
• Diversification : répartir son argent sur plusieurs types d’actifs pour limiter les risques.
⸻
🧠 Concepts à connaître
• Effet cumulé (ou intérêts composés) : principe selon lequel les gains réinvestis produisent à leur tour des gains.
• Inflation : hausse générale des prix, qui diminue le pouvoir d’achat si ton épargne ne suit pas.
• Risque et rendement : plus un placement est rentable potentiellement, plus il est risqué. Il faut apprendre à arbitrer.
• Horizon d’investissement : durée pendant laquelle tu peux immobiliser ton argent. Crucial pour choisir tes supports.
⸻
🧘♀️ Psychologie financière
• Biais d’ancrage : s’attacher à un chiffre de référence sans le remettre en cause (ex. : “j’ai acheté à 100€ donc je garde”).
• Aversion à la perte : la peur de perdre est souvent plus forte que le plaisir de gagner.
• Procrastination financière : tendance à remettre à plus tard la gestion ou l’action.
• Syndrome de l’imposteur financier : “je ne suis pas légitime pour investir, ce n’est pas pour moi”.
Besoin d’un coup de pouce pour choisir par où commencer ?
Tu peux faire un quiz pour découvrir ton profil financier et obtenir une sélection personnalisée de ressources adaptées à ta situation.
Faire le quiz «Quel est ton profil financier aujourd’hui ?»
⸻
🔀 Tu préfères explorer par thème ?
🗂️ [Explorer les articles de blog par thème]
🧠 [Découvrir ton profil financier personnalisé]