Assurance-vie ouverte ✅, motivations au rendez-vous ✅… mais une question t’assaille : fonds en euros ou unités de compte (UC) ? Bonne nouvelle : ce n’est pas un choix binaire. Les deux cohabitent, à condition de bien comprendre leurs différences. On t’explique comment les utiliser selon ton profil, ton horizon et ton sang-froid.
Sommaire
1) Le fonds en euros : la base sécurisée
Dans ton contrat d’assurance-vie, le fonds en euros est le pilier de sécurité. Ton capital est garanti : tu ne peux pas perdre ce que tu as versé. Les intérêts sont définitivement acquis grâce à l’effet cliquet. En 2025, les rendements tournent autour de 2 à 3 %.
👉 C’est le matelas de ton épargne : il rassure, stabilise, mais n’offre pas de forte croissance. Avant d’aller plus loin, assure-toi de connaître l’épargne de précaution, car elle reste la première marche avant tout placement.
2) Les unités de compte (UC) : le moteur de croissance
Les UC, c’est la zone aventure de ton assurance-vie. Tu investis dans des supports variés :
- Actions (via ETF ou fonds thématiques)
- Immobilier (SCPI, OPCI)
- Obligations
- Fonds sectoriels (tech, santé, green, etc.)
👉 Le capital n’est pas garanti. Tes placements peuvent fluctuer à court terme, mais sur 8–10 ans, les rendements moyens sont plus élevés : 5 à 10 % selon le marché. Pour éviter les montagnes russes émotionnelles, pense au DCA (investissement programmé).
3) Tableau comparatif : fonds en euros VS UC
| Critères | Fonds en euros | Unités de compte (UC) |
|---|---|---|
| Risque | Très faible | Variable, parfois élevé |
| Rendement moyen (2025) | 2 à 3 % | 5 à 10 % (long terme) |
| Capital garanti | Oui | Non |
| Accessibilité | Très facile | Plus technique |
| Volatilité | Non | Oui |
| Objectif | Sécurité, stabilité | Croissance, investissement |
| Idéal pour… | Débutants prudents | Épargnants ambitieux |
4) Quelle répartition choisir ?
Pas besoin de choisir un camp comme à Poudlard. Tu peux mixer fonds en euros et UC selon :
- Débutants prudents : 70 % fonds en euros / 30 % UC
- Long terme (10+ ans) : 30 % fonds en euros / 70 % UC (via ETF diversifiés)
- Projet à 3 ans : 100 % fonds en euros
5) Une analogie culinaire pour mieux comprendre
👉 Fonds en euros = bol de riz nature : stable, rassurant, tu sais ce que tu manges. 👉 Unités de compte = curry épicé : plus risqué, plus savoureux, mais à doser avec soin.
Comme dans ton assiette, le secret est dans l’équilibre. Ton contrat d’assurance-vie peut contenir les deux, pour que ton argent se repose et travaille.
En résumé
Aucun support n’est “meilleur”. Le fonds en euros sécurise ton épargne, les UC dynamisent ta croissance. L’art est dans le dosage, selon ton horizon, ton profil et ta tolérance au stress. L’assurance-vie est justement conçue pour mixer les deux.
Prochaine étape logique
Découvre comment optimiser tes choix dans l’assurance-vie, entre sécurité et performance.
🚀 Lire le guide Assurance-vie
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