🧾 Fiscalité des supports : où tu peux (encore) gagner

Parce que gagner 6 % brut, c’est bien. Gagner 4,8 % net, c’est mieux.

On le sait, l’État ne dort jamais :

L’impôt veille, les prélèvements sociaux aussi.

Mais si tu as déjà franchi la première marche du patrimoine (diversification, automatisation, projections), il est temps d’aller plus loin :

👉 Apprendre à optimiser la fiscalité de tes supports, sans tricher, ni te perdre dans les recoins du BOFiP.

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⚖️ 1. Comprendre l’impact réel de la fiscalité

Tu vois passer :

• Des rendements bruts mirobolants

• Des “top supports 2025”

• Des simulateurs alléchants

Mais ce qui compte, ce n’est pas le rendement brut. C’est le net-net dans ta poche.

💡 Exemple rapide :

Un support à 5 % brut mais imposé à 30 % te rapporte moins qu’un support à 4 % avec exonération partielle.

Ton premier levier : choisir les supports les plus adaptés à ton profil fiscal et à ta durée d’investissement.

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🧠 2. Le trio gagnant fiscal : PEA, assurance-vie, PER

🔵 Le PEA (Plan d’épargne en actions)

• Parfait pour investir en bourse sur le long terme

• Exonération d’impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux de 17,2 %)

• Idéal pour ETF actions France, Europe, Monde

👉 Tu peux gagner jusqu’à 30 % de fiscalité évitée par rapport à un CTO sur le long terme.

🟡 L’assurance-vie

• Souplesse (fonds euros + unités de compte)

• Exonération partielle après 8 ans (abattement de 4 600 € par an pour un célibataire ou 9 200 € par an pour un couple pacsé ou marié)

• Transmission avantageuse (jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire avant 70 ans)

👉 Parfaite pour ceux qui veulent un mix sécurité / rendement / fiscalité douce.

🔴 Le PER (Plan épargne retraite)

• Déductible de l’impôt sur le revenu à l’entrée (si pertinent pour toi)

• Sortie en capital ou rente (attention à la fiscalité en sortie)

• Intéressant si tu es dans une tranche marginale élevée aujourd’hui

👉 À manier avec stratégie, mais il peut vraiment booster ton optimisation fiscale sur le long terme.

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📈 3. Et les autres supports ?

📊 CTO (compte-titres ordinaire)

• Fiscalité par défaut : flat tax (30 %), ou barème IR sur option

• À réserver aux actifs non éligibles au PEA (obligations, actions non européennes, certains ETF capitalisants US…)

👉 À utiliser en connaissance de cause, ou si tu veux une flexibilité maximale.

🏠 Immobilier locatif

• Fiscalité lourde… mais malléable (meublé, LMNP, déficit foncier)

• À toi de choisir le bon régime selon ton projet

• Des niches fiscales (Denormandie, Malraux,…) existent encore mais nécessitent prudence et calculs sérieux

👉 L’optimisation passe souvent par le bon montage juridique et fiscal, pas juste l’achat du bien.

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🧮 4. Arbitrer intelligemment (sans tomber dans le fétichisme fiscal)

Ton portefeuille doit être structuré selon :

• Tes objectifs

• Ta durée

• Ta fiscalité personnelle

Mais attention : la fiscalité ne doit pas dicter l’allocation.

Un mauvais support fiscalement avantageux… reste un mauvais support.

🎯 Règle d’or : Un support performant + bien placé fiscalement = combo gagnant.

Un support médiocre fiscalement bien placé = cache-misère.

Exemples d’arbitrages malins :

• Mettre des ETF actions capitalisants dans ton PEA

• Placer des SCPI dans une assurance-vie pour lisser la fiscalité

• Utiliser le PER pour lisser ton imposition annuelle (si tu es dans une TMI > 30 %)

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🔁 5. Et maintenant, que faire ?

• 📋 Fais l’inventaire de tes supports actuels

• 🧭 Vérifie s’ils sont bien utilisés fiscalement (durée, abattement, plafonds…)

• 🧮 Simule des arbitrages ou redistributions pour gagner en efficacité

• 📆 Mets à jour ta stratégie tous les ans ou en cas de changement majeur (pro, famille, fiscalité)

Et si tu as tout bien fait ? Bravo. Il ne te reste qu’à ne pas tout casser pour une mode TikTok financière.

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✍️ En résumé

Tu peux (encore) gagner sur la fiscalité, mais à condition de :

• Penser long terme

• Utiliser les bons outils au bon moment

• Ne pas tomber dans la complexité pour la complexité

Ce n’est pas une chasse au trésor, c’est une construction méthodique.

Une fiscalité bien gérée, ce n’est pas seulement moins d’impôt :

👉 C’est plus de liberté, plus vite.

📚 Pour aller plus loin

• Comment automatiser ta stratégie d’investissement

• Fiscalité des supports : où tu peux (encore) gagner

• Diversifier sans t’éparpiller

🧪 Quiz complémentaires

👉 Quel est ton niveau de liberté financière ?

👉 Ta stratégie est-elle cohérente avec tes vrais objectifs ?

👉 Ton allocation est-elle adaptée à ton profil ?

👉  Ta stratégie est-elle trop compliquée ?