Repères simples pour calibrer ton épargne

  • Matelas de sécurité : 2–6 mois de dépenses essentielles (logement, énergie, transports, santé, assurances, dettes).
  • Supports : Livret A / LDDS / LEP si éligible, éventuellement CEL/Livret Jeune.
  • Règle d’allocation (point de départ) : Sécurité 50% · Projets 30% · Plaisir 20% de ton effort d’épargne.
  • Automatisation : virement le lendemain du salaire, suivi mensuel (à l’avance).

💡 Ce sont des repères : adapte selon stabilité pro, enfants, crédits, revenus variables.

Simulateur d’épargne : cible, répartition et durée

Objectif matelas :—
Temps estimé pour l’atteindre :—
⚠️ L’objectif est déjà atteint (ou les entrées sont incohérentes). Ajuste les valeurs.

Répartition de ton effort d’épargne

Les parts doivent totaliser 100%. Le simulateur les ajuste si nécessaire.
Allocation mensuelle :—
Données stockées localement sur cet appareil (localStorage).

Répartition de l’effort d’épargne (Sécurité · Projets · Plaisir)

Progression vers l’objectif de matelas

🚀 Prochaine étape

Ouvre le guide Épargne automatique : programme tes virements (sécurité/projets/plaisir) et nomme chaque sous-compte pour éviter le mélange des genres.

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Exemples concrets (pour te situer)

👤 Solo (essentiels 1 200 €, 3 mois)

Objectif 3 600 € · Déjà 600 € · Mensuel 200 €

Temps ≈ 15 mois. Allocation type : 100 € sécurité, 60 € projets, 40 € plaisir.

👥 Couple (essentiels 2 000 €, 4 mois)

Objectif 8 000 € · Déjà 2 000 € · Mensuel 400 €

Temps ≈ 15 mois. Allocation : 200 € sécurité, 120 € projets, 80 € plaisir.

🧑‍💻 Revenus variables (essentiels 1 500 €, 6 mois)

Objectif 9 000 € · Déjà 3 000 € · Mensuel 300 €

Temps ≈ 20 mois. Priorité : sécurité jusqu’à 6 mois, puis bascule vers projets.

🎯 Ajuste l’allocation selon ton profil : plus de sécurité si revenus instables, plus de projets si matelas atteint.

Comment accélérer ton épargne (sans t’épuiser)

  • LEP prioritaire si éligible → meilleur taux, même liquidité.
  • Automatisation le lendemain du salaire, par sous-comptes nommés (Sécurité/Projets/Plaisir).
  • Bonus & ventes (13ᵉ mois, primes, revente) = accélérateur dédié à la sécurité jusqu’à la zone verte.
  • Charges récurrentes à renégocier → méthode pas à pas.
  • Éviter les fuites : frais bancaires & change → frais cachés.

Règle d’or : quand ta zone verte est atteinte, stoppe l’alimentation du matelas et dirige l’effort vers le long terme.

🕹️ Continue avec ces guides épargne

Chaque carte ouvre une étape concrète pour renforcer ta sérénité.

🛟 Matelas de sécurité
Combien, où, comment.
🤖 Épargne automatique
Se payer en premier.
🏦 LEP
Éligibilité & intérêt.
🏧 Livret A vs LDDS
Plafonds, usages.
🏠 PEL / CEL
Préparer l’immo.
⏱️ Compte à terme
Taux & blocage.
🧭 Budget minimaliste
4 catégories utiles.
📈 Revenus variables
Lissee & discipline.
🧠 Rapport & émotions
Calmer le pilotage.
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FAQ — Épargne de précaution, objectifs et automatisation

Combien épargner par mois pour atteindre 2 à 6 mois de sécurité ? Objectif

Pars de ton objectif total (ex. 3 mois d’essentiels) puis divise par un horizon réaliste (6–18 mois). Exemple : objectif 3 600 € sur 12 mois → 300 €/mois. Tu peux piloter avec le simulateur et ajuster après chaque bonus (prime, remboursement, vente).

Épargne de précaution : c’est quoi exactement ? Base

Un matelas liquide et garanti pour absorber les imprévus (santé, voiture, panne). Il protège ton budget pour éviter les crédits chers ou la vente de placements. Guide complet : épargne de précaution.

Où placer mon épargne de précaution (sans risque) ? Supports

Sur des supports garantis et disponibles : Livret A, LDDS, LEP si éligible, Livret Jeune, évent. CEL. Évite assurance-vie/PEA/ETF/crypto pour ce besoin (risque/liquidité).

LEP : suis-je éligible et est-ce vraiment plus intéressant ? LEP

Le LEP (sous conditions de revenus) propose souvent un taux supérieur au Livret A/LDDS. Vérifie ton éligibilité et les justificatifs ici : guide LEP.

Revenus variables : comment épargner sans stress ? Variables

Base-toi sur une moyenne prudente (12 mois). Programme un virement auto bas (palier minimal), puis verse le surplus les mois bons. Détails : piloter un budget avec revenus variables.

À quel moment programmer mon virement d’épargne ? Automatisation

Le lendemain de la paie, avant les dépenses. L’épargne devient la première dépense. Sépare tes flux (comptes/enveloppes) pour voir clair : épargne automatique.

Combien faut-il au total (1, 3 ou 6 mois) selon ma situation ? Repères

Repères pragmatiques : CDI sans enfants → 2–3 mois d’essentiels ; famille/crédit → 4–6 mois ; freelance/CDD → 4–6 mois (voire +). Personnalise selon tes charges incompressibles.

Je suis à découvert / j’ai un crédit renouvelable : je fais quoi en premier ? Priorités

Constitue un mini-matelas (ex. 500–1 000 €) pour stopper l’hémorragie, puis attaque les dettes coûteuses (découvert, revolving) avant de compléter le matelas. Voir : crédit renouvelable.

Une fois mon matelas atteint, j’en fais quoi de plus ? Après

Quand la zone verte est atteinte, tu peux arrêter les versements sur le matelas et rediriger vers l’investissement long terme (DCA, ETF) selon ton profil. Garde le matelas liquide pour les imprévus.

Quelles erreurs fréquentes à éviter ? Pièges

1) Viser un montant absolu (ex. 10 000 €) sans lien avec tes charges — 2) Mélanger matelas et épargne projet — 3) Chasser le meilleur taux au détriment de la liquidité — 4) Oublier l’automatisation.

Comment éviter de dépenser “tout ce qui reste” ? Psy

Prévois un budget plaisir borné (dopamine cadrée), applique la règle des 24 h pour les achats impulsifs et sépare tes comptes (sécurité/projets/plaisir). Voir : se faire plaisir sans casser l’organisation.

Quels placements éviter pour le matelas de précaution ? Risques

Évite assurance-vie (délai de rachat, volatilité selon supports), PEA/ETF (risque marché), crypto (forte volatilité). Le matelas doit rester garanti et disponible.

Et l’inflation dans tout ça ? Inflation

Le matelas est une assurance, pas un placement rendement. Optimise le support (ex. LEP si éligible), dimensionne-le juste (pas trop gros), et dirige l’excédent vers l’investissement long terme.

Un seul livret ou plusieurs “enveloppes” d’épargne ? Organisation

Au minimum : 1 livret matelas. Option confort : 1 livret projets (vacances, pro, auto). Nommer les comptes améliore la clarté mentale et réduit les arbitrages douloureux.

Comment relier mon épargne à mon budget (simple) ? Méthode

Utilise un budget minimaliste (4 catégories) et programme des virements auto pour chaque poche. Tutoriels : budget minimaliste & épargne automatique.

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