🏦💸 Tu es à découvert… et ta banque te facture encore un supplément ? C’est ce qu’on appelle une commission d’intervention bancaire.
Peu comprise, souvent contestée, elle alourdit les frais pour les personnes déjà en difficulté. Dans cet article, on t’explique :
• ce qu’est une commission d’intervention,
• combien elle coûte,
• ce que dit la loi,
• comment les éviter… ou les contester.
👉 Un sujet à connaître absolument si tu veux garder le contrôle de ton argent, même quand il flanche.
Tu es à découvert, tu fais un paiement… et la banque laisse passer l’opération. Ouf, tu es soulagé·e.
Mais une semaine plus tard, surprise : une “commission d’intervention” de 8 € apparaît sur ton relevé.
Tu croyais que les agios suffisaient ?
Bienvenue dans le monde des frais bancaires en cascade.
⸻
🧾 Qu’est-ce qu’une commission d’intervention ?
C’est un frais fixe facturé par la banque à chaque fois qu’elle décide manuellement d’autoriser une opération (paiement, prélèvement) alors que :
• Tu es au-delà de ton découvert autorisé, ou
• Tu n’as aucune autorisation de découvert.
En gros, la banque intervient pour laisser passer l’opération, et elle te fait payer cette décision.
💡 Même si la somme est petite (genre 3,50 € pour une baguette), le geste de la banque ne l’est pas. Et la facture non plus.
⸻
🧠 La différence avec les agios
| Agios | Commission d’intervention |
|---|---|
| Intérêts calculés sur le montant | Frais fixes par opération |
| Proportionnels à la durée | Peuvent s’accumuler rapidement |
| Appliqués même dans le découvert autorisé | Appliqués au-delà du découvert autorisé |
Donc oui, tu peux payer les deux :
👉 Agios + Commission d’intervention = combo perdant
⸻
💸 Combien ça coûte ?
La loi plafonne ces frais pour éviter l’abus :
• Maximum : 8 € par opération
• Plafond mensuel : 80 €
⚠️ Mais certaines banques facturent plusieurs interventions par jour. Tu peux donc atteindre le plafond très vite si ta situation reste tendue.
⸻
🎯 Dans quels cas la commission s’applique-t-elle ?
• Tu paies par carte alors que ton solde est insuffisant
• Un prélèvement automatique passe malgré ton solde négatif
• Un virement est validé alors que tu dépasses ton autorisation
➡️ La banque “prend le risque”, elle te le facture.
💡 Certaines banques plus modernes ou solidaires n’appliquent pas ce type de frais. C’est un critère à surveiller au moment de choisir ton établissement.
⸻
❓ Est-ce que c’est légal ?
→ Oui.
Mais la banque doit t’en informer clairement, dans ta convention de compte.
Les montants, le mode de calcul, les plafonds doivent être précisés.
Tu peux aussi contester une commission d’intervention si :
• Tu n’avais pas connaissance de l’opération
• Elle concerne une somme dérisoire
• Tu es en situation de précarité financière
⸻
🛡️ Comment éviter (ou limiter) les commissions d’intervention ?
✅ 1. Reste dans les limites de ton découvert autorisé
Ces frais ne s’appliquent qu’en cas de dépassement.
✅ 2. Active les alertes de solde faible
Certaines apps bancaires t’envoient une notif avant qu’un paiement critique ne passe.
✅ 3. Refuse certaines opérations
Tu peux demander à la banque de bloquer certains prélèvements si tu sais que ton compte est fragile.
✅ 4. Demande le remboursement (avec tact)
Une commission d’intervention exceptionnelle peut parfois être remboursée sur demande, surtout si c’est la première fois.
⸻
📉 Exemple concret
Tu es à découvert de –100 €, ton découvert autorisé est de –150 €.
Un prélèvement de 60 € tente de passer → total = –160 € → tu dépasses.
➡️ La banque laisse passer quand même → elle te prélève 8 € de commission.
💥 Et si 3 prélèvements passent comme ça dans la semaine ?
Tu en as pour 24 €, sans même t’en rendre compte.
⸻
🤯 Effet boule de neige
Commission d’intervention → agios plus élevés → découvert aggravé → nouvelles commissions…
Tu vois l’idée.
👉 Ces frais sont souvent le début d’une spirale financière négative.
⸻
📚 Liens vers les notions associées
🔗 Agios : les intérêts qui te coûtent cher
🔗 Découvert autorisé : comment éviter les excès
🔗 Frais de tenue de compte : l’autre face du contrat
🔗 Carte à débit différé : un allié ou une fausse bonne idée ?
🚨 Ce n’est pas parce que ta banque le facture que c’est forcément justifié.
👉 Pour aller plus loin dans la compréhension (et la maîtrise) de tes frais :
• As-tu peur de mal faire avec ton argent ?
• 3 mini-actions pour reprendre le contrôle sur tes finances
• Apprendre à gérer son argent sans se noyer
🧘♂️ Ce que tu payes mérite d’être compris. Et parfois contesté. Connaître tes droits, c’est déjà te protéger.