Ce n’est pas une assurance. C’est une fusée à 3 étages : épargne, fiscalité, transmission
🤔 L’assurance-vie ? Mais… je ne vais pas mourir tout de suite, si ?
Oui. Son nom est complètement trompeur.
Non, ce n’est pas un contrat pour “après ta mort”.
Et non, tu n’as pas besoin d’avoir 50 ans, une résidence secondaire et une assurance obsèques pour t’y intéresser.
L’assurance-vie, c’est l’un des placements les plus souples, puissants, et avantageux fiscalement.
Et franchement ? Ça commence à se savoir.
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🧠 Alors, c’est quoi vraiment une assurance-vie ?
Une assurance-vie, c’est une enveloppe d’investissement, qui te permet de placer ton argent sur deux grands types de supports :
• Des fonds en euros (sécurisés, à rendement modéré)
• Des unités de compte (UC) : ETF, SCPI, fonds, etc. (plus risqués, mais potentiellement plus performants)
Tu choisis :
• combien tu verses 💶
• sur quoi tu investis 📈
• et quand tu retires ton argent ⏱️
Et si tu retires après 8 ans ? Jackpot : la fiscalité est allégée. Et tu as une franchise d’impôt sur les gains jusqu’à 4 600 € par an (ou 9 200 € si tu es en couple).
Tu vois pourquoi on commence à en parler ?
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📦 Pourquoi tout le monde en ouvre une (souvent sans vraiment savoir ce que c’est)
Parce que c’est un outil multifonction :
🎯 Besoin Raison d’utiliser une assurance-vie
Se constituer une épargne long terme Oui, avec une stratégie mixte fonds euros + UC
Transmettre un capital sans droits de succession Oui, avec une fiscalité ultra avantageuse
Compléter sa retraite plus tard Oui, en sortie en capital ou en rente
Mettre de côté en évitant le livret A blindé Oui, car rendement souvent supérieur
Investir en ETF dans un cadre fiscal intéressant Oui, avec les bons contrats en ligne
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⚠️ Mais attention aux mauvaises assurances-vie
Toutes les assurances-vie ne se valent pas.
⛔ Certaines sont bourrées de frais : frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, de sortie…
⛔ D’autres te forcent à investir dans des produits maison peu performants
⛔ Et certaines banques te disent que c’est “sans risque” alors que c’est 100 % en UC, non diversifiées…
✅ Une bonne assurance-vie, aujourd’hui, c’est :
• zéro frais sur versement
• accès aux ETF
• gestion libre ou pilotée au choix
• contrat en ligne (type Linxea, Yomoni, Nalo, Goodvest…)
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💬 “Et si je veux récupérer mon argent ?”
Tu peux sortir quand tu veux, en partie ou en totalité.
L’argent n’est pas bloqué, contrairement à ce que certains pensent.
Mais attention : si tu retires avant 8 ans, la fiscalité est un peu moins sympa (flat tax à 30 %, comme un CTO).
👉 Moralité : c’est un placement long terme.
Mais pas figé dans le marbre.
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🧃 Petite métaphore (oui encore) :
L’assurance-vie, c’est comme un bon couteau suisse.
Tu ne t’en sers pas tous les jours…
Mais quand t’as besoin d’ouvrir une bouteille, couper une ficelle ou survivre en forêt, t’es content·e de l’avoir dans la poche.
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